Klarheit beginnt mit Wissen.

Dein Nettovermögen ist alles, was du besitzt, minus alles, was du schuldest. Bankkonten, Depots, Immobilie, Vorsorge und Sachwerte zusammengezählt — davon Hypothek und Kredite abgezogen. Es ist die ehrlichste einzelne Zahl über deine finanzielle Lage. Wer sie kennt und monatlich verfolgt, trifft bessere Entscheidungen.

1) Einnahmen festhalten. 2) Fixkosten auflisten (Miete, Versicherungen, Abos). 3) Variable Ausgaben schätzen (Lebensmittel, Freizeit). 4) Sparziel definieren — zahl es dir zuerst aus, bevor du ausgibst. 5) Monatlich abgleichen. Ein Budget ist kein Verzicht, sondern Kontrolle darüber, wohin dein Geld fliesst.

Sparen heisst, Geld sicher zur Seite legen (Konto, 3a-Konto) — verfügbar, aber real oft von der Inflation aufgezehrt. Investieren heisst, Geld arbeiten lassen (Wertschriften, Immobilien) — mehr Chance, mehr Schwankung. Faustregel: kurzfristiges Geld (Notgroschen, 3–6 Monatsausgaben) sparen, langfristiges Geld investieren. Finutti gibt keine Anlageempfehlung — nur den Überblick.

Zinseszins heisst: du bekommst Zins auch auf bereits gutgeschriebene Zinsen. Über Jahrzehnte wächst Vermögen dadurch nicht linear, sondern exponentiell. Deshalb ist der grösste Hebel nicht die Rendite, sondern die Zeit — früh anfangen schlägt spät viel einzahlen.

Inflation ist der schleichende Kaufkraftverlust: Bei 2% Inflation ist dein Geld in 10 Jahren rund ein Fünftel weniger wert. Bargeld auf dem Konto verliert also real an Wert. Dein persönlicher Warenkorb kann stark vom offiziellen Landesindex abweichen — genau dafür gibt es in Finutti den persönlichen Inflationsindex.

Säule 1 (AHV/IV) sichert das Existenzminimum — staatlich, umlagefinanziert. Säule 2 (Pensionskasse/BVG) soll zusammen mit der AHV rund 60% des letzten Lohns decken — beruflich, kapitalgedeckt. Säule 3 (private Vorsorge) füllt die Lücke und ist freiwillig — mit Steuervorteil (3a). Zusammen bestimmen sie, wie du im Alter dastehst.

3a ist die steuerbegünstigte Selbstvorsorge. Angestellte mit Pensionskasse dürfen jährlich bis zu einem Maximalbetrag einzahlen (aktuell rund CHF 7'000), Selbstständige ohne PK deutlich mehr. Der Betrag ist vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Als 3a-Konto (sicher) oder 3a-Wertschriftenlösung (mehr Chance/Schwankung). Einzahlung lohnt sich meist gegen Jahresende.

Die Vorsorgelücke ist die Differenz zwischen dem, was AHV + Pensionskasse dir im Alter liefern, und dem, was du zum Leben brauchst. Faustregel: Reichen die ersten beiden Säulen nicht an ~80% deines heutigen Bedarfs heran, besteht eine Lücke, die die 3. Säule und weiteres Vermögen füllen müssen. Wer die Lücke früh kennt, kann sie in Ruhe schliessen.

Amortisieren senkt Schuld und Zinslast und gibt Sicherheit. Das Geld stattdessen anzulegen kann mehr bringen, wenn die erwartete Rendite über dem Hypothekarzins liegt — ist aber nicht garantiert. In der Schweiz spielt zudem der Eigenmietwert steuerlich mit. Es gibt kein pauschales Richtig; entscheidend sind Zinsniveau, Risikoneigung und Steuersituation. (Keine Anlage- oder Steuerberatung.)

Diversifikation heisst, nicht alles auf eine Karte zu setzen: über Anlageklassen (Konten, Wertschriften, Immobilien, Vorsorge, Sachwerte), Regionen und Währungen streuen. So trifft dich ein einzelner Rückschlag weniger hart. Der erste Schritt zur Diversifikation ist Überblick — zu sehen, wie dein Vermögen tatsächlich verteilt ist.

Kunst, Uhren, Gold, Oldtimer oder Wein sind reale Werte, die oft unabhängig von Aktienmärkten laufen und einen gewissen Inflationsschutz bieten. Sie sind aber illiquid (nicht schnell verkaufbar), schwer zu bewerten und versicherungs- sowie güterrechtlich heikel. In Finutti werden sie separat als illiquide Klasse ausgewiesen — mit Foto, Standort und Versicherungsstatus.

Krypto ist hoch volatil — grosse Chancen, grosse Schwankungen. Als kleiner, bewusst begrenzter Teil eines breit gestreuten Vermögens ist es für manche vertretbar, für andere nicht. Wichtig: nur einsetzen, was du im Extremfall verschmerzen kannst, und die Position im Gesamtbild sehen. Finutti trackt die Menge und rechnet den Kurs täglich um — ohne Empfehlung.

Im ordentlichen Güterstand (Errungenschaftsbeteiligung) gilt: Eigengut ist, was vor der Ehe da war oder geerbt/geschenkt wurde — es bleibt bei der Person. Errungenschaft ist, was während der Ehe erarbeitet wurde — sie wird bei Scheidung oder Tod geteilt. Sauber dokumentiert erspart das viel Streit. Finutti klassifiziert jedes Asset entsprechend — als Orientierung, nicht als Rechtsrat.